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lpr利率和基准利率有什么区别?哪个好?

更新时间:2020-04-30 05:29:18 2358

lpr利率和基准利率有什么区别?哪个好?

lpr利率和基准利率有什么区别

基准利率
我们日常生活中常常听到的降息、加息,都是以这个基准利率为调整标准,法定基准利率,还分为存款基准利率跟贷款基准利率。
目前我们采用央行2015年10月24日最新基准利率:
商业贷款:
1年以内(含1年),年利率4.35%
1年到5年(含5年),年利率4.75%
5年以上,年利率4.90%
公积金:
5年以内(含5年),2.75%
5年以上,3.25%
存贷款基准利率是央行制定的,给商业银行的贷款指导性利率,并非实际的贷款利率,而实际贷款利率,会高于法定基准利率。

lpr利率
lpr的计算方法由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个最高价和一个最低价,最后算术平均得出,每月20日重新报价计算,可以简单解读为,这是一个市场化利率的意思。
所以,这个lpr利率取决于一个市场供需关系的平衡过程,并不是说利息一定会降,相反,市场化定价,这个利率既有可能降低,也有可能提高。
2019年8月20日贷款市场报价利率(lpr)为:1年期lpr为4.25%,5年期以上lpr为4.85%。以上lpr在下一次发布lpr之前有效。

lpr对房贷的影响

lrp推行后,房贷利率怎么计算
【lpr执行前】:
央行规定的存贷款利率就是基准利率,当前的基准利率是4.9%。
基准利率和房贷利率的关系:
二套房的利率不低于基准利率的10%。
最终的房贷利率=官方贷款基准利率*(1+上浮/下浮倍数)。
【lpr执行后】:
lpr,即贷款市场报价利率。lpr由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个最高价和一个最低价,最后算术平均得出。每月20日重新报价计算。
lpr和房贷利率的关系:
1、首套房:不低于lpr,按目前的标准就是4.80%;
2、二套房,lpr+0.6%,按目前的标准是5.40%。
lpr机制改革后,最后房贷利率=lpr*(1+上浮/下浮倍数)。

当前,lpr利率和基准利率哪个更划算

根据当前国内增长率推算,小编认为存量贷款买房的要转换成lpr浮动利率为好,非常不建议按照固定利率的模式,下面小编说说这样选择的理由。
其实lpr浮动利率就是有浮动的空间,也就是跟国家规定的lpr利率进行同比,假如国家下调lpr利率的话,贷款利息会少支出,假如说国家对lpr利率进行上调的话,贷款利率会增加,这就是选择lpr浮动利率的利弊之处。
而为什么会选择lpr浮动利率要比固定利率好呢?其实原因非常简单,因为根据当前经济增长率来推算,未来国家的贷款利率大概率会进行下调的,也就是出现降息的概率。一旦国家选择降息的话,lpr利率就会进行下调,对于lpr浮动利率的就是贷款利率降低,贷款利息减少,直接性的已经少支出贷款利率。反之假如选择的是固定贷款利率的话,不管央行怎么降息都是对固定利率是享受不到。

举例:张三和李四原先的贷款利率是5.88%,意思就是在央行的基准贷款利率的基础之上上浮了20%。此时张三李四两人都要换成以lpr利率进行计算的。而张三转换成lpr浮动利率,李四就是转换成lpr固定利率,但两人转换之后的实际贷款利率依旧是5.88%。但他们两个转换之后,第二年央行进行下调了lpr利率,从4.85%下调到了4.28%,此时两个人的贷款利率就相差比较大的。张三的实际贷款利率变为5.28%,而李四的贷款利率依旧是5.88%,没有任何影响。
从两个人的贷款利率可以计算,贷款100万元,张三可以节约6分钱利息,1万元就少支出60元利息,贷款100万每年节约600元利息,30年下来就可以节约1.8万元利息,这不是一笔小数目了,这就是转成lpr浮动利率的最大好处。

lpr利率转换如何办理

以工行为例,该行目前提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种受理渠道。“疫情期间,建议借款人通过手机银行办理,如果确实需要线下办理,建议等到疫情结束后。”该行相关负责人说。
从线上办理渠道看,借款人可登录工行手机银行APP,按照“最爱、全部、存贷款、利率基准转换、一键转换”路径点击,按提示操作办理即可。
“如果你是借款合同中的共同借款人,且已在工行预留手机号,在主借款人发起定价基准转换后,你将收到工行95588发送的定价基准转换变更确认短信,此时,你可以直接回复该短信完成定价基准变更确认。”上述负责人说,这一银行短信功能预计将于4月中旬上线。
至于转换的生效时间,通常情况下是“实时生效”。例如,在手机银行办理定价基准转换时,如果合同清单中某一笔合同的右上角显示“已按lpr定价”,则说明已经变更成功。
但是,如果你的贷款存在共同借款人,则需要所有共同借款人在主借款人发起变更的当天24点前完成变更确认,定价基准变更才能生效。
相应地,银行会在定价基准变更成功或失败后,向借款人在该行预留的手机号发送短信提醒,建议借款人及时留意相关信息。

内容扩展

一、现在购房lpr基准利率是参考当前的还是去年12月份的?
两种都可以,这是由你自己选择的。
感觉选择去年12月的要划算一点。比如银行给的执行利率是5.6%,按去年12月的,是4.8%+80,到明年1月1日重定价,可能降到4.55%,实际利率为4.55%+80=5.35%;
按现在的是4.65%+95,到明年5月能降到4.45%就不错了,实际利率为4.45%+95=5.4%。
而且,第一种再过7个月就重定价,后一种要过整一年才重定价,也少享受了几个月。

二、谁给我说说lpr这里上浮10个基点什么意思?
10个基点是指0.1%,而不是1%。因为lpr.是以4.8%为基准来换算的,假设你目前的贷款利率为4.9%,那么差值为4.9%-4.8%=0.1%,那么你以后的贷款利率为当年的lpr+0.1%,比如今年的lpr为4.8%,那么今年你实际利率就是4.9%,如果明年lpr为4.9%,那么你明年实际利率就为5.0%,换句话就是转换属后变相加息了0.1%,也就是上浮10个基点。

三、贷款利率5.635,换成lpr定价基准转换,会不会利息变少?
现在转换来lpr的话,你的贷款利率是和原来一样自的,直到约定的下次调整利率的时候,根据当时 5年lpr的数额来调整利率,如果lpr降低了,你的利率对应降低,lpr涨了,你的利率就上涨,据说lpr降低的概率大于上涨的概率,将来谁也说不准。

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