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服务银行数字化转型 谁能直切正题?

更新时间:2019-12-11 17:52:12 411

随着BATJ旗下的互联网金融巨头转型金融科技公司,银行相继成立金融科技子公司,科技输出“赋能”银行市场竞争正酣。但是 ,谁能在金融科技这条赛道上走得更远,则取决于企业在垂直范畴 的技术和处置 问题的才干 ,同时也考验着金融科技企业在不同业务场景下的赋能阅历 。

“就像金融科技这一个词,金融的人越来越关注科技,科技的人越来越关注金融,自身 两个人的基因不一样,但终点是一样的——就是更好的效劳 于金融行业,包括金融参与者和金融消费者。只是我们的动身 点和专业才干 使得我们的途径 有所不同。”京东数科副总裁许凌对《证券日报》记者表示。

银行系金融科技公司忙于“修身”

早在2015年,兴业银行成立科技子公司——兴业数字金融效劳 (上海)股份有限公司。2018年4月份,树立 银行也打响了国有大行成立科技子公司的“第一枪”,宣布成立建信金融科技有限公司。进入2019年,银行系金融科技子公司成立开端 提速。据苏宁金融研讨 院数据,截至2019年11月21日,有11家银行陆续成立了金融科技子公司。

如此“大刀阔斧”的筹建公司,其科技赋能技术输出也自然被提上日程。例如,兴业数金等起步较早的银行系金融科技子公司,在同业输出方面已具有 较为完善的金融云效劳 体系。《证券日报》记者查询发现,据兴业银行半年报,截至2019年6月末,兴业数金的数金云效劳 已累计签约中小银行客户360家,累计上线216家中小银行。

此外,有媒体报道显现 ,建信金融科技在今年10月份与葫芦岛银行举行“银保云”同业协作 平台效劳 协议签约仪式 ,后者是建信金融科技“银保云”平台签约的首家客户。

《证券日报》记者梳理上述银行系金融科技子公司的战略和展开 定位发现,其相似 之处在于,业务方向大多遵照 由内到外的轨迹,即以效劳 母公司及集团子公司的数字化转型、提供科技支撑为主,逐步 扩展到效劳 同业中小银行、非银金融机构,再进一步到中小企业、政府、产业互联网从业者等。

但横向比较 ,每个银行系金融科技子公司的业务定位和特征 又不尽相同。比如 ,兴业数金是为中小银行、非银行金融机构、中小企业提供金融行业云效劳 ;北银科技则是为大数据、人工智能、区块链等技术与金融科技应用的科技企业,输出科技创新产品和技术效劳 ;工银科技以金融科技为伎俩 ,聚焦行业客户,政务效劳 等金融场景树立 等。

许凌以为 ,“银行成立金融科技子公司,第一是辅佐 其更好的完成金融科技化的进程,第二有利于加速以科技为背景的金融科技公司更多的协作 。”

工银理财有限公司副总裁杨波也曾坦言,工银理财将计划 盘绕 集团打造聪明 银行这样一个战略部署,继续深化与包括京东数科在内的金融科技公司的协作 。他以为 ,在理财子公司创设初期,跟金融科技公司的协作 是加速提升公司自身 科技才干 的一个有效方式。

苏宁金融研讨 院院长助理薛洪言对《证券日报》记者表示,“银行系金融科技子公司,主要面临两方面的应战 ,一是能否扛起银行自身 科技转型的重担,以子公司的身份推进 母行全面转型;二是能否翻开 外部市场,完成 商业层面的可持续性。”

“外部科技大脑”方式 相对较为成熟

值得留意 的是,银行系金融科技公司并非科技输出范畴 的独一 玩家,在此之前,以金融科技伎俩 “养家”的蚂蚁金服、腾讯金融、京东数科、度小满金融等早已把科技输出业务当作“饭碗”。

数据显现 ,据不完好 统计,蚂蚁金服已与超越 200家银行、100家保险公司、110家基金公司协作 。

京东数科方面,11月19日,京东数字科技集团推出一站式金融数字化处置 计划 ——JDD T1。所了解 ,JDD T1将成为“金融科技操作系统”的重要组成部分 ,旨在向金融机构提供涵盖IaaS、PaaS、DaaS、FaaS在内的整体数字化处置 计划 。目前已效劳 50家金融机构。

此外,百度旗下度小满金融曾经 将AI技术应用在智能获客、身份辨认 、大数据风控、智能投顾、智能客服等多个范畴 ,并将这些AI才干 全面开放,与500多家金融机构达成了协作 。

目前来看,银行系金融科技子公司未来 若想在科技输出方面做出成果 ,压力势必存在。

许凌以为 ,“两者有区别,银行系金融科技子公司成立的第一动身 点是处置 内部需求,但科技公司的任务 则是效劳 于外部金融机构。另一个角度看,科技公司的需求方较为分散,银行系科技公司需求则较为集中,两边的动身 点不一样,使得短期内托付 的产品是不一样的。”

麻袋研讨 院高级研讨 员王诗强在接受 《证券日报》记者采访时表示,“很多金融科技效劳 曾经 被互联网金融科技公司垄断,传统金融机构被甩在身后。此外,针对个人消费金融业务,大数据风控效劳 方面,蚂蚁金服、腾讯、京东数科等已远远抢先 很多中小银行。因而 ,传统商业银行能够 输出的金融科技越来越少。在金融科技方面投入更多的是与外部协作 ,降低内部运营本钱 ,在未来 的竞争中不至于被淘汰。”

“银行系金融科技公司固然 愈加 熟习 监管规则和业务需求,但在理论 业务中,很多银行多场景的需求更高,这也正是银行缺乏的效劳 才干 。同时,除了银行系的金融科技效劳 之外,往常 曾经 呈现 了更多的在其他范畴 的金融科技需求,如资管、政府效劳 、城市树立 、监管科技等,这都是银行需求 增强 的才干 。” 苏宁金融研讨 院黄大智表示,“银行有着先天的资金及牌照优势,互联网金融科技公司则技术属性更为突出,两者各具优势。置信 整个的市场足够大,双方也能够 各取所长做到调和 展开 。”

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