为啥定投那么“香”?该一笔买入还是定投?

活元宝  阅读数  1102  2021-06-30 05:52:22

  什么是基金定投?手里的资金是定投好,还是一次性投入好?相信这些问题都是新手朋友们非常关心的问题,今天小编就和大家一起聊聊定投吧。

  什么是基金定投?

  基金定投是定期投资基金的简称,指的是在固定的时间(比如每周四)、以固定的金额(比如每次500元)、自动扣款投资到指定的开放式基金中的一种投资方法。

  为什么基金定投广受欢迎?

  很多投资者喜欢定投,主要是因为它具有以下几点优势:

  01 分批投资均衡成本,平滑波动

  市场涨跌波动是常态,尤其A股具有“牛短熊长”的特征,历史上大部分时期都处于震荡当中。

  基金定投分批入场、将成本分摊到每个月甚至每一周、每天,基金净值下跌时,相同的投入金额可以买到更多“便宜”的基金份额;而上涨时,相同金额买到的变“贵”的基金份额则会减少。

  因此,在震荡市或单边的下跌的市场中,这样的投资方式与一次性投资相比,投资成本能较好地均摊降低,风险也能得到进一步控制。假如未来市场发生反弹,定投的基金不仅能更快地回本,收益也会更加可观。

  举个例子:假设投资者在上一轮的3500点附近,即2018年1月24日开始定投,截止到2021年1月25日,上证指数在经历一波下跌、反弹后又回到3500点附近,指数涨幅1.82%;但是如果期间坚持每月定投,定投收益却能超过20%。

为啥定投那么“香”?该一笔买入还是定投?

  数据来源:choice,广发基金测算,2018.1.24-2021.1.25,定投所选取指数:上证综指。区间内定投年化收益7%。假设基金净值与指数点位对应,且除定投开始日外,每月最后一个交易日进行定投,定投金额为1000元,由此获得每次定投的份额;不考虑申购赎回费用,分红方式选择红利再投方式。指数过往业绩不预示未来,不代表基金定投收益,投资需谨慎。

  02 省去择时的烦恼

  我们都知道,投资想要实现盈利,就要做到高抛低吸。但市场难料,每个人都想择时,买在低点卖在高点,但事实上择时却是很难的。影响证券市场的因素众多且复杂,连专业的机构也不敢拍胸脯保证能准确地预测市场,就更别说个人投资者了。

  而定投的一大优点就是对择时的要求不高。选择基金定投,投资者不需要在乎现在点位是高是低,只管定时定额投入即可。好处就是可以避开择时的不确定因素,只要坚持定投,给点耐心坚定持有,长期都大概率能分享到经济增长的红利。

  03 实现复利效果

  想必朋友们都听说过“世界第八大奇迹”,就是“复利”。坚持定投是具有复利效应的,每隔一段时间把一部分闲散资金用来定投基金,不仅可以“聚沙成塔”,还能复利增长,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

  是定投好,还是一次性投入好?

  可能有朋友听到这里就纳闷了,说,我之前也不是定投,一笔买入也赚了钱啊,那你把定投说得那么好,我要不要改成定投呢?

  其实大家不用纠结,在小编看来,这两种投资方式的投资理念是不一样的,大家得结合自身的资金流入情况、风险承受能力、以及投资目标来灵活选择,适合自己的才是最好的。

  比如说:

  1、如果你非常看好A股的发展,计划做长期(5-10年)的投资,同时能够承受市场短期的波动,那么就可以选择一次性投入,静待市场的一次牛市级别的机会。

  2、如果你想做投资,但又担心市场短期的波动,那具有均衡成本、平滑波动的定投方式会更合适你。

  3、如果说你是个领固定工资的上班族,资金流入都是按月的,那设置一个月定投,将部分收入定投到基金里,将会是一个兼顾了理财和生活需求的办法。

  4、还有就是对应的资金有明确规划的情况,比如:作为孩子未来读书的学费,以后的旅游金等等,选择定投来一步步积累,也会比一次掏一笔大的更轻松。

  5、当然,一次性投入与定投并不是非1即0,两者相结合也是一种选择。要是非常看好一只基金,那先单笔买入,再继续定投同一只,也是一种不错的投资策略哦。

(文章来源:广发基金)

(责任编辑:DF528)

本文关键词:定投 基金 投资 市场 一笔 选择 

 

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