年金险可以看不能碰是真的吗?有哪些注意事项?

活元宝财金网  阅读数  1020  2021-05-04 12:05:36

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年金险可以看不能碰是真的吗?有哪些注意事项?

年金险可以看不能碰是真的吗

为什么说年金险可以看不能碰?这种说法其实有点绝对,不是所有的年金险都不能碰。不过的确有原因的,总共有四点。其如下:

原因一:需投入的资金多

市面上很多年金保险的起投额都是万元起步,并且是以万元递增的形式投入,费用较高,因此对于工薪家庭来说,缴费的压力比较大,对于经济不宽裕的家庭或个人是不合适的。

原因二:流动性不强

购买年金保险不仅需要投入大量的资金,而且资金的流动性不强,不能随取随用,要到规定年份才能慢慢返还,回本需要比较就的时间。如果遇到突发情况继续用钱的话,投入到年金险的钱不容易取出,如果退保损失大。

原因三:预期收益不高

年金保险的优势是本金安全,预期收益稳定,但是整体预期收益不会很高,附加的万能账户预期收益也是不能确定的。再加上保监会限制了年金险的预定预定利率,之后预期收益高的年金险就更难看到了。

原因四:保障功能不强

年金保险属于理财型的保险产品,虽具有身故保障功能,但是保障力度不强。因此小编建议大家在配置好全面的保障型保险产品后,再去考虑理财型保险产品。

买年金险有哪些注意事项

购买保险之前,一定要想清楚我们买保险的目的是什么?我们需要解决哪方面的问题?年金分为不同的种类,构建先保障后理财的观念。

1、保障型保险要配齐保险姓“保”,保障是第一位的,如果有资格投保健康险一定要先配置,意外险和寿险也是基础保障,切不可本末倒置。因为保障型保险的“杠杆作用”是理财型保险比不了的。
2、选择收益高的年金年金险属于理财型的保险,既然是理财,就会谈收益,所以我们要根据自己使用资金的时间来选择收益最高的产品。
3、关注自己近几年是否有大额支出计划年金险是长期的理财规划,通常交费时间长,不同的年金有不同的作用,我们要长期储蓄,专款专用,利用时间的复利才能发挥它最大的作用,所以,我们购买年金用的是闲钱,如果近几年有大额的支出计划势必会影响到年金的储蓄。
4、现金流要匹配需求年金险的本质是给我们提供安全稳定的现金流,为了更好地理解,我们要弄清楚以下几个概念。年金返还:孩子上学时每年返多少教育金?退休后每年返多少养老金?万能账户:孩子上学时或自己退休后,年金账户有多少现金可用?现金价值:如果急用钱,退保能拿回来多少钱?会不会亏损?身故保障:等自己百年之后,能给亲人留多少钱?

年金险的功能与意义

年金险的功能包括:

1、操作性强:投保之后只要每年按时缴费,资金打理的事情都可以交给保险公司去完成。
2、强制储蓄功能:年轻人在购买年金保险后,可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯,做到专款专用。若选择具有分红功能的商业年金保险,其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用。
3、回报明确:根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金,就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了合同约定时间后,即可领钱。

年金险的意义包括:

1、硬性存款。现在很多年轻人都是月光族,很难存下来钱。这时选择年金险,能够起到帮助你存款的作用。年金险是属于长期规划的保险,时间最少也要十年以上,而且投保后如果短期退保,将蒙受损失。所以一般人都不会选择中途退款,这就有效地帮助你存下来一笔可观的资金。
2、抵御通货膨胀。现在的大部分银行都是实行单利计算,而保险时用的是复利计算。而特别需要注意的是与年金险搭配的万能险不仅是用复利计算,而且还有保证较低结算利率,所以说年金险是抵御通货膨胀的好方法。
3、实现资产多元配置。很多人选择把自己的资金全部放在股票上,也有不少人会选择把自己的资金全部放在房地产商,但是在投资多元化的今天,我们不要把鸡蛋放在同一个篮子里,要进行多元化的投资。股票高风险、房产跌宕起伏大,相对而言选择有固定收益的年金险更加稳重。选择年金险作为家庭的资产投资,再加上自己所喜欢的房地产、股票等,这样多元化资产投资,既能有一定的收益,又能保证有一定的收益。
4、贷款价值。一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%,如果说你急需资金,那么可以申请利用保单贷款,而且在贷款期间保单仍旧有收益。

年金险的优点和缺点

一、年金险的优点:

1、安全性高
购买年金险,可以理解为是把钱存在保险公司,在某种程度上可以说是比存在银行还安全。因为保险公司即便是破产了,国家也会指定另外一家保险公司接手,且原保单依然有效,永远不必担心保险公司跑路的情况出现。

2、收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高,但相当稳定,因为银保监会规定了年金险3.5%的预订利率,一般都有保障领取年限以及保底利率。

3、复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金,继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。年金险一般需要长时间投入,时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

4、避税
我国从1999 年开始征收20%的利息税,对于资产很多的人来说,利息税可不是一笔小数目。很多富豪将大量的资金用于购买高额保险,当富豪身故后,他们的子女继承这笔遗产时不用缴纳大量的税,起到合理避税的作用。

二、年金险的缺点:

1、流动性差
年金险需要长期投入,且投入的钱短时间内不能取出,如果真要取出也可以,就只能退保,但是退保的话保费会有损失。所以在选择年金险的时候一定要看投入的钱是否是长期用不上的,以免造成家中出现突发事故急需钱,又取不出来的情况。

2、回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的,由于是复利计息,所以只有等到后期收益才会比较可观,需要长期投入,慢慢累计现金价值。

年金险适合什么样的人买

1、保障型保险已经配置充足,且保额足够高。
2、不擅长投资和理财,剩余一笔闲置资金,希望通过年检保险锁定安全、稳健收益,提前做好财富规划。
3、希望理财多元化,一部分投向高风险、高收益,另一部分投向低风险、低收益。
4、经营企业或家庭收入较高,希望通过保险进行资产隔离和财富传承。

年金险和教育险一样吗

年金险和教育险并不完全一样,不过,教育险属于年金险的一种,属于针对未成年人承保的一个险种,为被保险人提供教育金保障;而年金除了教育险还有养老年金险,主要在被保险人达到一定年龄后,获得养老金,为养老提供经济保障。年金险属于理财型险种,通常保费压力比保障型要高,大家在投保时要以保障为主,毕竟保障才是保险的本质。

内容扩展

一、年金险有多少种类?
1、传统年金险:固定收益,也就是说年金险的保单收益100%确定。
2、万能型年金险:固定收益+万能账户,也就是说保单上直接表明确定返还金额和时间+保单的固定收益自动进入万能账户计息,同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金。
3、分红型年金险:固定返还+分红,也就是说保单直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。

二、定期存款和年金保险有什么区别?
定期存款利率是单利,收益比较低,可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资,每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金,每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。除了中途退保,不会损失本金。

三、年金险和养老金的区别有哪些?
年金保险和养老保险的区别如下:
【1】强制性和自愿性
养老保险采取国家强制加入的模式,管理机构的经费纳入国家财政预算由政府统一安排,政府机构进行管理。年金保险在大多数国家一般由企业在自愿的基础上建立,可以自主管理也可以托管。
【2】非私人产品和私人产品
养老保险不属于私人经济范畴,但严格的说也不算公共产品,因为养老保险具有一定的排他性,但属于非私人产品。而年金保险属于私人产品,可以自愿选择是否购买。
【3】现收现付制和基金积累制
养老保险统筹模式一般采取现收现付制,通过代际赡养实现保障。而年金保险大多采用基金积累制,实行个人保障。
【4】投资手段不多和投资手段多样化
养老保险基金由政府管理和运营,保值增值手段一般是储蓄和购买国债。年金保险的基金投资手段一般集中于资本市场,手段更多样化。
【5】公平原则和效率原则
养老保险注重公平原则与收入再分配作用。而年金保险更注重效率原则,是一种具有激励功能的福利手段。
总的来说,年金保险和养老保险所具有的以上五大区别,在年轻缴纳养老保险等到退休时可获得固定数额的保险金使老年生活获得经济保障不失为一种理想的理财方式。

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