春节将至 有哪些基金值得介绍给亲朋好友?

活元宝财金网  阅读数  1012  2021-03-13 15:47:24

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  开年以来,A股市场在年初的一波上涨之后维持着震荡行情,但与之同时基金的热度却在逐渐攀升,甚至达到了“出圈”的程度。

  那么正值春节,走亲访友的时候,有点经验的基民朋友们,可能都会遇到以下拷问:

  “听说你对投资基金很有一套,快跟我说说xx基金最近怎么样,下个月能赚吗?”

  “你对基金那么懂行,快推荐几个给我,大家一起发财呀~”

  正可谓是“今年过节不收礼,收礼只收优质基”。那么问题来了,该如何给你的亲朋好友推荐基金呢?

  一、灵魂拷问

  入场的第一步,首先就是要了解自身对于投资回报的预期,以及自己的风险承受能力。

  请记住!人只能赚自己认知范围内的钱,如果觉得认知范围有限,别贸然入场,入场前先明确自己的投资需求,预期收益等等。

  所以当被问到“有什么好基金推荐吗?”的时候,你不妨先反问几个问题:“要投资多久?”“能承受的最大损失是多少?”预期的投资收益率是多少?,如果说对方还无法给出一个确切的回答,那也许对于自身投资的目的还不够清晰,对于基金市场的了解还不够充分,不妨等准备好了再来进行投资。磨刀不误砍柴工,适合自己的才是最好的。

  1、有多少钱用来投资?

  买基金前,一定要先做好自己的资金规划和现金安排,想好用多少资金来投资。

  但不同的家庭风险偏好跟诉求不同,所以每个家庭的资产配置应根据自身的财务状况进行调整。

  2、资金打算放多久?

  买基金前,要想好这笔资金投入到基金里是可以放多久,是偏爱短期投资还是长期投资。

  例如货币基金收益率较低,但一般赎回到账时间快,更适合投资者做短期流动性管理。

  股票型基金追求资产长期的增值,比较适合长期投资,尽量避免短期内频繁申购、赎回,一来会提升交易成本,二来择时有难度,可能带来损失。

  成功的投资不仅需要正确的投资理念和投资方法,而且还需要长久的耐心。投资股票型基金这类风险较高的品种时更加需要做好长期投资准备,有助于降低投资发生亏损的可能性。

  3、预期收益和可承受的亏损是多少?

  每个人适合的产品也是不一样的,需要结合自己的风险偏好来定。基金投资时,很多投资者会遇到2个错误

  第一个错误是把预期收益当成可实现的实际收益,当实际收益没有达到预期时,就会非常沮丧,对投资失去信心。

  第二个错误是高估自己的风险承受能力,买基金的时候认为即使有一些亏损也没什么,但等到亏损真正来临的时候,并不像当初想象的那样淡定。

  基金投资要做好心理准备,高收益伴随着高风险,低风险带来低收益,给自己设置合理的预期收益很重要。对于新手的投资者,也可以选择定期、分批、小额的方式(定投)买入,同时设置好适合自己的止损点和止盈点,这样有助于降低投资风险,减少账户波动。

  二、具体基金推荐

  1、亲戚长辈

  推荐基金:风险较低的固收+、绝对收益基金

  推荐理由:亲戚长辈一般年纪比较大,对投资懂的不是很多,资金体量比较大,保本预期很高,但收益预期不是很明确的,对他们而言,确保本金安全是第一要务。在此基础上,收益做到超越银行理财产品,基本就可以保平安。

  筛选标准:长期年化回报可以达到7%以上、最大回撤和波动率低于5%、持有半年以上盈利概率100%。

  筛选结果:交银优选回报A(519768),自2016年4月成立到现在,所有季度全部实现正收益,经历过的最大回撤仅为1.35%。近1年收益达到17.27%,年收益高达17.32%,夏普比率3.82。

  中银多策略混合A(000572),这只基金的经理,是中银基金固守投资部副总李建,李经理从2014年,就开始管理这只基金,成立以来年化高达12%。而在如此耀人的成绩背后,这只基金的历史最大回撤仅为2.86%。近一年更是用20%的股票仓位,跑出了高达22.21%的收益。

  易方达安心回馈A(001182),由易方达固收投资部总监张清华管理。做股票强的经理有很多,做债券强的经理也有很多,难得的是,有两方面都特别强的宝藏经理,张清华就是其中之一。他的偏股型基金,近一年回报89.55%,排名前5%。他的债券基金,年年业绩排名前100,还有4年,冲到了全市场前五。他的股债平衡型基金,易方达安心回馈A (001182),用9.44%的最大回撤,跑平沪深300

  工银双利债券(485111),由工银瑞信固收投资总监欧阳凯管理,是一位深耕固收领域11年的老将在过去十年时间里,平均年化收益高达7.78%,在15年股灾中的最大回撤仅有5.05%。六次斩获金牛大奖,两次问鼎晨星,是一位久经时间考验的守成老将。

  2、朋友同学

  推荐基金:优秀基金经理管理的主动权益类基金

  推荐理由:老将管理的基金一般都比较稳,合适大多数投资者,尤其是那些不是很懂投资、又懒得花时间研究的朋友。

  筛选标准:

  (1)历史业绩要优秀,且各个阶段都不能差

  首先,既然朋友需要我们推荐,多半是对“如何选基”不是很了解的,有些甚至不知道基金是会跌的。给朋友推荐基金,一定提前沟通下大致收益预期、可能的亏损程度。

  老将通常指管理基金年限至少在七八年了,甚至10年以上的,他们属于行业稀缺型基金经理,全市场2356多位基金经理,管理基金年限在10年以上的只有127位,占比仅5%。

  (2)经历过完整牛熊的选手,实战经验丰富

  给朋友推荐基金,最怕碰到下跌时,怕朋友撑不过5%的下跌草草卖掉,最终的投资经验止于亏损,可能还会影响到友谊的小船翻不翻。

  老将因为管理基金时间更长,牛市、熊市、震荡市等等不同市场环境都经历过,经验丰富,也练就了如何应对的措施。

  (3)过往持有人盈利体验好,持有越久越香的那种

  买基金都是想获得不错收益回报的,朋友又希望长期持有,那么肯定要倾向于选那些能让持有人获得比较好盈利体验的基金经理。

  如何判断基金经理带给持有人的盈利体验好不好,值得不值得长期拿住?不仅要看他管理的某一只基金,更要看他管理的所有基金产品。

  具体基金:

  兴全合润混合(LOF)(163406),十年牛基,由基金经理谢治宇管理,其任职年限超过8年,在管基金的规模接近600亿元,年化收益达到30.43%,兴全合润成立以来收益达到729.40%,近1年收益达到84.28%

  富国天惠成长混合(003494),由基金经理朱少醒管理,其累计从业时间超过15年,历史年化回报达到22.94%。

  汇添富价值精选混合(519069)、富国天瑞强势混合(100022)、中欧新趋势混合(166001)等也是十年老基,也可关注。

  如果更看好某一行业,要你推荐投资某一行业的基金,可以选择行业主题基金:

  喜欢消费可以关注招商中证白酒(161725)、易方达蓝筹精选混合(005827)、景顺长城新兴成长混合(260108),消费基金可作为长期配置基金。

  喜欢医疗医药的可以关注前海开源医疗健康(005453)、中欧医疗健康混合(003095)、工银前沿医疗健康混合(001717)、广发医疗保健股票(004851)。长期投资,持有持续的业绩支撑的医疗基金,是进可攻,退可守的最好方式,尽量选择在医疗医药行业中专业能力出色的基金经理(葛兰、赵蓓)。

  喜欢新能源的可以关注农银新能源主题(002190)、富国中证新能源车指数(161028)、申万新能源汽车混合(001156)。虽然新汽车是未来5年确定性很高的行业,有渗透率需求,但去年新能源汽车产业已经涨幅较高,按照以往的惯例,隔年的热点第二年都表现不太好,所以谨慎点,别重仓。

  喜欢光伏的可以关注创金合信工业周期股票(005969)、诺德周期策略混合(570008)、农银工业4.0混合(001606)。怎么区分是不是光伏基金,看基金持仓中,这三个股票占比多不多(隆基股份通威股份阳光电源)

  喜欢科技的可以关注科技混合混合基金,例如富国高新技术产业混合(100060)、中欧时代先锋股票(004241)、万家行业优选混合(161903)、广发创新升级混合(002939)、工银信息产业混合(000263),这类基金要比押注半导体行业的基金风险低一些。

  对于行业主题基金,更加建议构建一个投资组合,组合5只到10只相对更合适一些,当然要看资金量的情况。所以对于求稳、不愿打理、没时间看盘的朋友来说,偏蓝筹的易方达蓝筹精选混合和偏成长的中欧时代先锋股票是比较好的选择。

  三、操作策略

  除了推荐好的基金,也要告诉他们基金该如何操作。

  投资中心态很重要。大部分人对啥时候买进卖出的理解还停留在追涨杀跌的层面上。首先厘清内心的预期收益率,其次将心态摆正。盲目入场绝不可取。

  实际上做一名投资者是一定要极度冷静理性的。如果你被市场的狂热情绪支配,或者被恐慌情绪吓退,那么你通常不能取得很好的投资回报。在众人看衰中以低估价格买入,在众人处于高点狂热时卖出,或许是更好的方式。

  有时候推荐的基金净值表现很差,很可能跟市场大环境有关,基金本身并没有太大的问题。比如投资具体某行业的行业基金,行业本身发生了下跌,波及整个行业,那可能这段时间相对比较痛苦,但谁也无法预测,如果净值表现差就草草离场很可能是割肉亏损状态,也许多持有一段时间,就能熬过痛苦阶段、迎接雨后彩虹。

  (文章整理自财富号)

(责任编辑:DF519)

本文关键词:基金 投资 收益 混合 推荐 管理 

 

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