年终奖怎么买基金?最全投资攻略来了!

活元宝财金网  阅读数  1059  2021-03-13 09:25:45

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  春节将至,年终奖无疑是“打工人”最为关心的话题之一,年终奖作为一年中尤为重要的一笔收入,意义非凡。如果能管理并运用好这笔资金,咱们“打工人”不仅能收获一个好年,更能让接下来一年的生活、工作从容不迫有底气,相信不少人已经在对年终奖做规划了。

  那么年终奖数目不小,该买些什么?怎么买?

  买什么?

  投资专家威廉夏普说过,一个成功的投资者,91.5%归功于正确的资产配置,4.6%来自于投资目标的选择。股神巴菲特也说过,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

  在面对新一年投资决策时,首先选择适合自己的投资品种,明确投资目标,可以重点考虑如何进行资产合理配置,寻求合理的收益和风险比。股债结合的投资依然是可取的选择。

  1、抗通胀选债券型基金

  对于中低风险理财人群,债券基金也是年终奖去处的不错选择。

  债券基金又称为“固定收益基金”,80%以上投资于债券类产品。特点在于波动小、收益相对稳定,长期持有的情况下,债券基金也可以取得不错的收益。中国过去十年的平均通胀率为2.51%,而债券型基金十年年化收益达5.16%,妥妥的力争跑赢通胀的产品。债券型基金低风险,稳收益的优势也益加显现。

  2、追求绝对收益选“固收+”偏债混合基金

  偏债混合基金即“固收+”的代表,大比例的资金投资于稳定收益的固定收益产品或低回撤的纯债基金,以获取一个稳定的回报。“+”指的是将小比例资金投资于投资股票、股指期货、可转债等去追求更多超额收益。固收+ 来点儿债,再加点儿股,既有可能把握权益资产的“高收益”,又有债券资产“稳稳地”保护,“进可攻,退可守”。对于一些想参与股票市场投资,有担心承担过多风险的小伙伴,“固收+”或是不二之选。

  3、捕捉超额收益选股票型基金

  股市是高风险、高收益的投资市场,股票型基金的收益弹性要更高一些。风险偏好较高的投资者可以选择这类基金。

  近两年我国股市走出“牛行情”,股票类基金也是“乘风破浪”,一路上扬。过去两年,股票型基金平均回报均达40%以上,创新高比例高达90%,市场火热吸引越来越多投资者参与。

  随着我国金融市场发展,居民资产配置向权益类转移,股票型基金或将迎来更大的机会。局长建议可以承担市场风险,想追求较高回报的投资者,可以考虑股票型基金进行投资。

  临近过年,除了买零食,可以考虑配置点“年货基金”,根据不同投资偏好,选择适合自己的基金投资,或许来年就能收获丰厚的回报。

  如何配置?

  年终奖时间上大多在1月份或者春节前到账。要投资的话,我们最好是在春节前投资。春节前这个时间点,是年终奖最大的优势。

  过去十几年,A股在春节所在的月份,都是或多或少上涨的。只有两年里,在2月份出现了下跌。

  具体原因并没有一个准确的解释。一个比较合理的说法是,因为中国人习惯把春节后作为一年的开始,银行放款、企业经营、个人投资者的资金,通常都是在春节后开始投入,因此市场资金面会在春节期间有所改善,从而带动股票市场上涨。

  如果金额不多,可以先把自己要花的那部分留出来,比如说置办一些年货;剩下的直接一次性投入到低估基金上也没啥问题。

  如果年终奖金额较大,那么在去除置办年货、买买买等必要开支之外,就可以开启投资啦!

  1、留出奖励自己“买买买”的钱 占比:10%

  首先,建议从年终奖中拿出10%-20%的金额,应付逢年过节的各种支出和小愿望。要知道,存钱就像减肥,如果憋的太久了,很容易变得暴饮暴食,所以在手里有米的情况下,适当地购物减压是必须的。

  2、留出过年各种紧急开销 占比:10%

  建议配置:货币基金

  配置理由:货币基金属于活期理财,可以即取即用,而且春节期间货币基金也暂停申购,在2月9日15点前买入可以享受春节假期收入!

  3、存好一年辛苦得来的小金库 占比:80%

  对,没错,年终奖最重要的用途就是——存起来变成小金库!

  建议配置:公募基金

  配置理由:公募基金,种类繁多,申赎便利,理财投资首选!

  那么究竟应该如何配置呢?可以采用投资100原则。

  一个人的风险承受能力在不同的年龄段是不一样的,30岁正当盛年、50岁承受家庭重担、70岁已退休,随着年龄的增长可承受的风险也在逐渐下降。

  投资100原则指的是100减去年龄,就是投资于股票型偏股型等高风险资产的比例。比如一个30岁的人,可以将70%的资产投资于高风险基金,而一个70岁的人,这个比例就要降到30%了。当然这个原则只考虑了年龄,没有考虑个体的差异性,如果风险承受能力较差,可以自行在这个比例上降低。

  假设现在你30岁,风险承受能力较强,那么70%可投资于偏股型基金产品,剩余30%可以选择债券类、货币基金。这70%高风险资产又怎么投呢?

  可以运用“核心-卫星”策略,主体配置优质的,历经牛熊考验的主动管理型基金,主体之外的其他部分,可以选择风格突出、波动较大的行业主题热点基金以谋取超额收益。

  那么,是分批买入还是一把梭?建议选择定投

  在目前阶段开始定投,避开了择时的难题,是一种进可攻、退可守的策略。如果市场不反弹,就可以继续低位收集筹码,摊薄成本;如果市场反弹,账户很快能够上升到正收益,投资者心态也能够更好,一旦账户到达止盈目标,就可以收割果实了。

  春天播撒的种子,到了秋天才会有收获,而不是一蹴而就,成长需要时间。巴菲特有今天的财富地位,原因之一就是不管什么行情,他坚持买入优质公司,在市场大跌的时候也没有停止过。坚持长期价值投资,也能够通过时间的复利获取更高的回报,巴菲特巨额财富的99%都是在他50岁之后赚到的,复利的效果是显而易见的。

  这样看来,年终奖的安排,主旋律就是消费,其次是投资理财,有近期的活动安排,也有长远的规划,有犒劳自己的小确幸,也有实现家庭愿望的大幸福。无论怎么安排,开心快乐都是最重要的。

  (文章整理自财富号)

(责任编辑:DF519)

本文关键词:基金 投资 收益 可以 年终奖 配置 

 

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