都说基金定投好 为何坚持下来的人那么少?

活元宝财金网  阅读数  1007  2021-03-11 10:46:09

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   说起基金定投,很多基民都能历数出它的优点:

  “定期扣款,省心省力”

  “平均成本分散风险

  “强制储蓄、积少成多”

  投资大师彼得林奇在也曾推荐这样推荐定投

  【如果执行了一个定期定额计划,而且不论股市涨跌都始终坚持,你就会获得丰厚的回报。】

  都知道定投很好,操作也很简单,但真正坚持的人却不多。这是为什么呢?

  三个定投故事

  有三个朋友,这里称呼为A君、B君、C君正好对应三种定投状态。

  A君在听到定投最好需要3-5年坚持扣款时,连忙摆手表示太久了,不愿意继续了解。

  B君已开启定投三个月了,基本上每晚都会看账户收益。近期市场频繁震荡,账户还略有亏损。这两天说,坚持不下去了,等了3个月还没有盈利,不如买宝宝类货基

  C君定投启蒙得早,经历2015年股市危机后,觉得还是定投适合自己,就在当年12月定投沪深300的指数基金,中间市场起起伏伏一直未看账户,直到2018年底打开账户发现自己还亏了6%,于是立即全部赎回。

  注:此处用沪深300指数模拟对应指数基金的表现,数据来源:指数U8定投计算器,每月1号扣款,扣款金额2000元。过往业绩不代表未来表现。

  但根据历史数据回测发现如果当时C君再多坚持两个月,收益率就会转正达8%,再多坚持3个月就达14%。因为眼前的恐慌、对未来的忧虑,C君在黎明前倒下了。

  双曲贴现陷阱

  不仅是他们,现实生活中很多人都有这样的倾向:避免从事一些需要在短期内付出成本,但需要较长时间才能体现其收益的活动。

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  投资中假如现在能获得1000元,等一个月能获得1100元,一般选择前者的人更多。

  宁要眼前相对较少的收入,也不愿等待日后数额更多的报酬,这在经济学中被称为“双曲贴现”,是一种非理性陷阱。

  对应到定投中,它需要持续不断的投入,但可能很久看不到收益甚至亏损,无法实现“近在眼前的满足感”,进而产生自我怀疑,难以继续执行下去。

  如何克服?

  那么如何克服这种短视的非理性心理,学会延迟满足,将定投坚持下去呢?这里有三点想法和大家探讨交流

  01

  首先如果你刚开启一份定投计划,不要频繁看账户。

  因为此时即使账户有盈利,前期投入的成本较少,盈利的绝对金额少,未能达到聚沙成塔的效果,还谈不上止盈。如果前期市场下跌,账户产生亏损,虽然一贯说下跌才是积累份额,捡便宜的好机会,但主观感受上很多人都会觉得煎熬难忍。

  当然也不能完全不看,上面的C君其实早在2016年就盈利了,2017年底收益率就达到17%了。但因为没看账户错过了赎回机会。我们可以将看账户的频率定为每个月一次。

  02

  其次一旦开启定投,就要做好3-5年甚至更长时间的投资准备。

  定投多久比较好这个问题没有标准的答案,有人曾经做过一个统计,从2003年1月1日起任意一天开始定投,定投沪深300指数基金年化收益率呈现先增加后减少的趋势,其中定投第4年的年化收益率最高。

  当然过往情况不代表未来,根据A股过去的牛熊周期特征,一般而言需要做好3年以上的准备。

  03

  最后如果你已经开启定投很长时间了还是亏损的。先检查投资的基金是不是一只好基金,可以和市场平均表现作比较,最简单是和上证综指涨跌作比较,指数基金就和对应的指数表现作比较。如果没问题不妨再坚持一下,柳暗之后终会花明。

(文章来源:南方基金

(责任编辑:DF528)

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