越买越亏?你是不是在买基过程中犯了这五大通病?

活元宝财金网  阅读数  1016  2021-03-10 08:32:04

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  大家在看公募基金业绩排行榜时,会发现不少基金很挣钱。收益率嘛,也都相对较高。

  再低头看看自己手里的,瞬间想哭……

  也因此,常有一些小伙伴说:有一种基金,叫别人家买的基金。

  自己买的基金,为什么没有别人赚得多?到底是什么问题?今天就跟大家聊聊这件事情。

  首先,要看基金类型。在比较基金收益的时候,我们需要先搞清楚,自己买的是什么类型的基金。

  一般来说,基金根据所投资的领域,可以划分成股票型、混合型债券型和货币型等种类的基金。

  从长期投资收益率来看,股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金

  结合十年数据来看,不同种类基金之间的收益差别还是蛮大的:

越买越亏?你是不是在买基过程中犯了这五大通病?

  可以看出,不同类型的基金,对应的收益,自然会有很大的不同。直接PK收益的话,显然不现实。

  不同类型的基金,对应的风险也不一样。比如,简单举一个栗子,股票型基金、混合型基金可能短短几天就跌5%,但债券基金也许几个月才跌2%。

  然后,确定基金类型后,才是比收益。如果自己的基金收益率较低,就要反思下自己是不是犯了这些通病。

  基金投资的五大通病

  1、拿着基金当作股票炒

  很多基民其实都是从股民过来的,股市风高浪急风云莫测,听说投基安安稳稳,所以就从股民变成了基民。

  不少投资者将基金投资等同于股票买卖,频繁进行波段操作,结果得不偿失。

  身份虽然变了,但是投资理念没有变,还是用炒股的那一套来炒基,上来就是一把梭,然后频繁短线操作追涨杀跌,最后自然是越投越亏。

  问题在于投资者通常很难自己去判断股市趋势和操作时机,即使择时准确,赚取的差价有时候也不能弥补频繁操作产生的交易费用和时间成本

  以股票型基金为例,赎回费一般为0.5%,赎回后再买回来的申购费通常要1.5%,也就是说,在做波段操作时,一般只有在确保赚取的差价收益超过2%才有赚头。

  不容忽视的是,股票型基金赎回资金到账时间较长,一次操作要付出相当大的时间及机会成本。而且基金是以组合投资的方式投资于证券市场的,一般情况下,净值是不会在较短的时间内发生大幅波动。投资者高抛低吸、波段操作的空间小于股票投资

  要非说炒股和炒基的共同点:“拿不住”倒是亏钱的共同原因。

  2、死守一只,万年不变

  在证券市场发生较大变化时,很多投资者认为守住一只基金,等市场回暖就可以最大程度上减少损失,但其实可巧用基金转换来重新配置资产,以获得收益。基金转换无须赎回原有基金,可直接将原有的基金份额转换成同一基金管理公司旗下的其他基金份额。

  其实,适当基金转换的好处也不少:

  当股市波动较大时,将高风险股票型基金转换成低风险的货币型或债券型基金,可适当规避投资风险。

  当收入状况或风险承受能力发生变化时,可通过转换,投资于符合自身投资目标的基金产品

  如果先赎回一只基金,再申购另一只基金,则要付出赎回费和申购费;如果进行基金转换,就只要收取拟赎回基金的赎回费和拟申购基金与拟赎回基金之间的申购费差额。基金从赎回到再申购,所花费的时间一般需要3-7天,基金转换则可在当日完成。

  3、行情不好就割肉

  谁都喜欢买涨不买跌,就像现在A股整体估值已经很低,不少指数基金已经跌出黄金坑,但是很多人就是不买,等到行情真的来了,才发现想要上车已经晚了。

  A股行情走势图是有很多的微笑曲线组成来,从2001年到现在为止,5个微笑曲线的定投都是赚钱的。在行情不好的时候,虽然出现暂时的亏损,但是同时也出现更便宜的价格

  所以,只看行情不好就停止定投,是非常愚蠢的行为

  行情不好的时候,不要轻易割肉,但如果是基金本身不行,那肯定要割肉止损。问题是除了割肉,难道就没有其他办法了吗?

  其实,基金投资中是有“后悔药”可以吃的。真正的高手一般很少直接赎回操作,而更多的是用基金转换来进行基金调整操作。

  上面说的基金转换功能很多人不懂,浪费了很多赚钱的机会,多用基金转换功能,而少用基金赎回操作,才是聪明投资者的选择。

  4、专门挑便宜的基金买

  很多人会认为,“我买基金,就买那个便宜的,跌也跌不到哪里去”。但现实中真的如此吗?

  投基其实和你买东西是一样的,你会完全看价格便宜而选择商品吗?当然不是,因为便宜不一定是好货,对不对?

  比如:某只消费分级混合。净值现在大概在8毛钱左右,价格比较便宜,主题概念也极好,但今年基本没涨过。

  那是不是说,买基金就尽量买贵的呢?当然也不是。净值越高,只能说明这只基金以前做得很好,以后也不好说。

  所以,买基金千万别只看价格去判断好坏。

  5、基金投资风险均不高

  基金投资不同于银行储蓄,也不同于债券,投资者有可能获得较高的收益,也有可能承担一定的损失。从美国市场最近20年的统计来看,股票型基金的年化收益率是15%。所以,投资者应有一个比较理性的收益预期。

  投资者应根据年龄、收入、风险和收益等,选择适合自己的产品。比如:

  要注意分散投资,在储蓄、保险资本市场中合理配置资产。

  要选择适合自己的风险收益偏好的基金产品。股票型、混合型、债券型和货币型基金的风险从高到低,收益也有很大的差异。

  要仔细阅读基金契约产品说明书,考察基金管理人是否严格履行契约,比较不同基金产品之间的细微差异。

  最后再啰嗦一句,也是个关键性建议,在刚进行基金投资时,大家可以先选择宽基指数基金投资,像创业板指数、沪深300指数、上证50中证500指数,降低风险。

  等后面有了足够的经验积累后,再买行业指数基金,相当于一个进阶的过程,也是对我们投资的一项补充。

  (本文整理自财富号文章)

(责任编辑:DF528)

本文关键词:基金 收益 赎回 投资 操作 风险 

 

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