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年金险有必要买吗(附年金险意义)

更新时间:2021-02-27 13:08:41 1882

年金险有必要买吗(附年金险意义)

年金险有必要买吗

养老年金保险产品之所以会出现,主要与人们的养老需求不断增长、养老压力增大有关系。人人都希望拥有一个幸福美满的老年生活,安享晚年。但是若老来无钱,基本生活无法保障的话,就谈不上“幸福美满”了。而养老年金保险的存在,则是给人们增添一份保障,让被保人的老年生活增添一笔“养老金”,让被保人有足够的能力应对老年生活。作为我国养老保障体系的重要组成部分,养老年金保险目前已经受到了很多用户的认可,成为我国特色养老不可或缺的一种形式。除此之外,养老年金保险不同于股票、基金,本身还有一定的优势:安全、明确规定养老金给付规则、省心。虽然养老年金保险比较特殊,但是本质还是保险产品,故而受到国家相关法律的保护,以合同的形式将养老年金的领取规则与方式确定下来,未来被保人领取的养老金是明确的,不会受到当时利率变化的影响,所以养老年金保险的安全性、可靠性都值得肯定。

由此可知,养老年金保险还是有购买的必要的,若是预算足够的话,为自己配置一份养老年金保险,也可以为自己的老年生活增添更多的保障。

年金险的功能与意义

所谓年金险,可以简单粗暴地理解为,你在保险公司投了一笔钱,在未来的某一段时间内,保险公司会定期发一笔钱给你,可以是每个月、每个季度、每半年或每年。或者说,是用今天的盈余,给未来准备一笔持续稳定的收入。年金险一般被包装成“养老金”、“教育金”、“创业基金”等,其中以养老金最为多见。

年金险的功能包括:
1、操作性强:投保之后只要每年按时缴费,资金打理的事情都可以交给保险公司去完成。
2、强制储蓄功能:年轻人在购买年金保险后,可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯,做到专款专用。若选择具有分红功能的商业年金保险,其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用。
3、回报明确:根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金,就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了合同约定时间后,即可领钱。

购买年金险的五个理由

一、资金安全预期收益保证
通过年金保险来理财,虽然预期收益并不是高,不能与股票、基金、国债等相比,但是可以保在保障本金安全的情况下获得长期确定预期收益,且年金保险可锁定一个保底利率,可保证有预期收益。

二、强制储蓄
现在有的人可能没有储蓄的习惯,我们可以通过投保年金保险养成长期坚持储蓄的习惯,做到专款专用。

三、做好理财规划
年金保险可以对未来养老进行补充,可实现以后大段时间甚至终身的财务规划。

四、确保财富传承和专属
年金险的投保人拥有实际掌控权。被保险人拥有利益专属权,身故受益人拥有指定继承权。

五、保障孩子的未来
合理利用年金保险,可为孩子未来的教育金、婚嫁金、创业金做准备,及时家庭发生变故,父母身故,孩子未来的所需的费用还是有保障的。

年金保险是一种什么保险

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险本质是一种理财产品,指投保人按照约定的方式定期缴纳一定金额的保费给保险公司,然后保险公司按年或月给投保人发放保金的理财型保险产品。个人养老保险以及子女教育金保险就是年金保险的两个代表。

年金险适合什么样的人买

一、收入稳定的群体,有闲钱

这个群体一边要照顾孩子,另一边还要赡养老人,承担着家庭主要责任,而一般这时候已经在自己的所在的领域有了一定建树,有比较稳定的收入,也有一定积蓄被闲置。
可以考虑给自己投保年金险,也可以给老人和孩子投保,将给父母养老和孩子教育的经济负担转给保险公司。

二、自己没有很好的理财方式

现实生活中很多人都不太懂理财,也不愿意为理财费心,存银行觉得利率低;买股票,债券觉得风险高;
而年金险,则可以解决这些问题,定期存一笔钱,基本不需要费心打理,复利计息,保底收益,随用随取,达到一定年限可以每年领取一笔资金。

三、已经做健康保障的人群

先保障后理财是奶爸一直强调的,在做好自身的基础保障后,可以考虑投保年金险,为自己将来养老做提前规划。

年金险几年交最好

不管是健康险还是年金保险,交费期间都有多种选择。健康险产品的交费期间相对较长,一般支持趸交、10年、15年、20年交。而年金保险的交费期间普遍比较短,一般有趸交、3年、5年交等。
如果是投保健康险产品,在一般情况下,交费期间尽量选最久的,因为可以用更少的钱获得更高的保额,另外可以利用保险的豁免功能增加杠杆,对消费者来说是非常有利的。
如果是投保年金保险,想要预期收益最大化的话,需要投保越多的钱进行增值才可。因此交费期间可以尽量缩短一点,加大资金投入,这样保险公司就可以将客户的本金用于投资,客户也能更快的获得预期收益。
如果自己有多余的闲钱,同时也想通过年金保险理财,那么交费期间尽量选短一点的,这样可以获得更可观的预期收益。如果闲钱并不多,一次性交清并不现实,那么可以选择分期缴纳,但是交费期间也不适合太长,最好不要超过10年。

内容扩展

一、年金险真的有用吗?
年金险肯定有用的。我们首先要了解的是,自己是否适合购买年金险。很多人因为年金险不能提供像重疾险、医疗险一样的保障功能,就认为年金险是一种无用的保险,其实并不是这样,年金险也有很大用处。比如可以解决时间较长的养老规划,安享老年生活:现代社会,如果想要追求舒适、安乐的老年生活,社保是远远不够的,我们需要提前进行准备和规划。年金险是具有可持续性,可定期领取,且基本有与生命等长现金流,非常适合用于未来养老的规划。由于年金险具有强制储蓄性,还可以帮助调整现金流,抵制月光。除此之外,年金险也具有规划财富传承,避债避税的重要功能。对于高净值人群而言,如果留给后代的是房产、股票等其他资产,不仅继承过程异常繁琐,而且还可能被征收遗产税。通过购买高额的年金险,不仅能保证自己安享晚年,还可以达到财富传承和合理避税的目的。

二、年金型保险是啥意思?
年金保险是指,在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险,同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。

三、年金保险和养老保险有何区别?
据了解,年金保险是因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。所谓“年金”,是保险公司付给保户款项的一种方法。一般而言,投保者约定在其退休后领取年金的年金保险,就是养老保险,又称为退休金保险。所以,养老保险是年金保险的一种特殊形式。
一般我们说的养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险。商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始起领取养老金。这样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持退休前的生活水平。另外年金保险与人寿保险又不一样。由于年金保险是在规定时间后定期获得保险金,因此从某种意义上说,年金保险和人寿保险的作用正好相反。人寿保险是为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障,而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。如果一个人的寿命与他的预期寿命相同,那么他参加年金保险既未获益也未损失;如果他的寿命超过了预期寿命,那么他就获得了额外支付。所以年金保险有利于长寿者。

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